Mendapatkan pembiayaan untuk perniagaan adalah cabaran yang sering dihadapi oleh PKS. Bank cenderung lebih ketat dalam memberikan pinjaman kepada perniagaan berbanding individu. Namun, realitinya, banyak perniagaan memerlukan bantuan kewangan untuk mengekalkan operasi dan menstabilkan aliran tunai. Walaupun mendapatkan kelulusan pembiayaan perniagaan boleh menjadi sukar, memahami proses dan syarat yang diperlukan dapat meningkatkan peluang anda.
Berikut adalah beberapa tips yang boleh anda amalkan untuk memastikan kelulusan pembiayaan perniagaan anda:
1. Semak Status Kredit Anda dan Perniagaan
Tempoh Operasi Perniagaan
Kebanyakan bank memerlukan perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 2 hingga 3 tahun sebelum layak memohon pembiayaan. Namun, syarikat pembiayaan alternatif dan platform pembiayaan digital mungkin menerima perniagaan yang berusia sekurang-kurangnya 1 tahun.
Selain itu, pastikan penyata bank perniagaan anda bagi tempoh enam bulan terakhir menunjukkan kestabilan dan aliran tunai yang konsisten untuk meningkatkan kadar kelulusan permohonan.
Berapakah nilai syarikat saya?
Skor Kredit yang Baik
Skor kredit memainkan peranan penting dalam menentukan kelayakan pembiayaan. Bank atau institusi pembiayaan akan menggunakan skor ini untuk menentukan struktur pembiayaan yang sesuai dengan perniagaan anda.
Sekiranya anda belum mengetahui skor kredit anda, anda boleh mendapatkannya melalui agensi pelaporan kredit seperti CTOS dengan bayaran tertentu.
Keupayaan untuk Membayar Balik
Institusi kewangan akan menilai rekod kredit anda dan komitmen kewangan sedia ada. Oleh itu, kira perbelanjaan bulanan dan bandingkan dengan pendapatan perniagaan. Pastikan anda tidak mempunyai tunggakan hutang atau pembayaran lewat kerana ini boleh menjejaskan kelulusan permohonan pembiayaan baharu.
2. Kenal Pasti Sebab Permohonan Pembiayaan PKS
Anda perlu jelas dan jujur tentang sebab anda memerlukan pembiayaan kerana bank dan pemberi pinjaman akan bertanya perkara ini semasa proses permohonan.
7 langkah memulakan Start Up di Malaysia
Antara sebab biasa perniagaan memohon pembiayaan adalah:
Menstabilkan aliran tunai Menampung perbelanjaan operasi harian Mengembangkan perniagaan
Apa pun tujuan anda, pastikan ia berasas dan boleh dijelaskan dengan baik kepada pemberi pinjaman.
3. Fahami Struktur dan Mekanisme Pembiayaan
Satu perkara yang perlu anda tahu tentang bank ialah mereka biasanya hanya menawarkan pinjaman tidak lebih daripada 30% daripada jumlah komitmen kewangan semasa anda.
Kira jumlah komitmen kewangan sebelum memohon pembiayaan. Tentukan jumlah maksimum yang boleh anda peruntukkan untuk bayaran balik tanpa membebankan kewangan perniagaan. Pertimbangkan kadar faedah serta tempoh pembiayaan yang sesuai dengan kemampuan perniagaan.
Kelulusan pembiayaan sangat bergantung pada kemampuan anda untuk membuat pembayaran secara konsisten dan tepat pada masanya.
4. Sediakan Dokumen Sokongan yang Lengkap
Untuk meningkatkan peluang kelulusan, pastikan anda menyediakan dokumen berikut:
Penyata bank perniagaan (sekurang-kurangnya 6 bulan) Penyata kewangan tahunan atau penyata untung rugi Rekod perbelanjaan dan pendapatan perniagaan Lesen perniagaan dan dokumen pendaftaran syarikat
Dokumen yang lengkap bukan sahaja mempercepatkan proses permohonan tetapi juga meningkatkan keyakinan pemberi pinjaman terhadap kredibiliti perniagaan anda.
Dengan mengamalkan strategi di atas, anda boleh meningkatkan peluang mendapatkan pembiayaan PKS anda. Pastikan anda memahami keperluan institusi kewangan dan merancang dengan teliti sebelum memohon. Semoga berjaya dalam mendapatkan pembiayaan yang diperlukan untuk membawa perniagaan anda ke tahap yang lebih tinggi!
Selain daripada pihak Bank, koperasi juga ada menawarkan pembiayaan, cuma cara untuk memohon lebih kurang sama dengan bank